Problémy s úverom – nebuďte ako Svetlana!

Ak chcete v dnešnej dobe získať vlastné bývanie, je skoro nepravdepodobné, že načerpáte dostatočné finančné zdroje priamo zo svojich úspor. Mnohí z nás – či chceme alebo nechceme – musíme siahnuť po spotrebnom úvere z ponuky niektorej banky či nebankového subjektu. Ešte viac ak ste nebodaj mladí ľudia, ideálne tesne po skončení školy.

Nebuďte ako Svetlana

Rovnako na tom je aj moja kamarátka Svetlana. Ide o mladú ženu pôvodom z Ukrajiny, s ktorou sme sa spoznali na jednej dovolenke a odvtedy udržujeme vzájomný kontakt. Prednedávnom mi zatelefonovala ohľadom pomoci s vybavovaním trvalého pobytu na území Slovenskej republiky. Našla si tu totiž životného partnera a rozhodla sa za ním presťahovať.

Keďže jej snúbenec býva stále u rodičov, jeden z krokov ich plánu ako založiť rodinu bolo zariadiť si vlastné bývanie. Napriek tomu ako možno vyznela prvá veta tohto odstavcu, Svetlanin nastávajúci je celkom úspešný podnikateľ. Napriek tomu si na kúpu vysnívaného bytu v centre Bratislavy museli zobrať od banky spotrebný úver.

Čo ma však pri týchto novinkách zarazilo, bol Svetlanin prístup. Keď mi opisovala ich spoločný plán, mala som pocit akoby si plne neuvedomovala veľkosť záväzkov, ktoré na seba vybavením úveru ako pár zoberú. Hlavne akoby podceňovala riziká, ktoré splácanie úveru prináša z dlhodobého hľadiska.

Požičať si peniaze je vždy riziko

Nezodpovedné požičiavanie si peňazí so sebou vždy prináša iba negatívne výsledky. Či už majetkové zruinovanie vlastnej rodiny, alebo škody na celospoločenskej úrovni – ako tomu bolo pri poslednej celosvetovej finančnej kríze v rokoch 2008 až 2012. V tomto prípade si dovolím tvrdiť, že nezodpovedné správanie bolo na oboch stranách barikády – ako na strane spotrebiteľov, tak poskytovateľov lacných pôžičiek. Ale nakoniec finančná bublina praskla na základe neschopnosti splácať “požičané”.

Predpokladom takéhoto zlyhania na strane spotrebiteľa je buď jeho nedostatočná finančná gramotnosť, alebo – a to podľa mňa platí na väčšinu prípadov – absolútna absencia schopnosti pozerať sa na veci z dlhodobejšej perspektívy. Ide o typ ľudí, ktorí skorej podľahnú rozhodnutiu niečo vlastniť pre uspokojenie krátkodobých impulzov v mozgu. Ale nech si robí kto chce, čo chce… Akurát problémom je, že takéto nezodpovedné správanie môže ovplyvniť väčšie okolie – čo však platí pri všetkom.

Aj zodpovední ľudia riskujú

Ja osobne som nikdy nerozumela tým ľuďom, ktorí si od niekoho požičali peniaze na úrok a kúpili si to, na čo nemali. Nechápte ma zle – keď si niekto zoberie úver na rozbehnutie svojej firmy alebo stavbu domu, to je úplne v poriadku. Skôr som mala na mysli napríklad veci typu “televízor na splátky” a podobne. Teda situácie kedy požičané peniaze negenerujú ďalšie príjmy, alebo sú určené na čisto pasívne “konzumné” účely.

Pri finančných záväzkoch, ktoré so sebou prináša napríklad úver od banky, ste v riziku vždy. Nemusíte teda patriť medzi vyššie popísanú skupinu spotrebiteľov a napriek tomu nie ste úplne v bezpečí. Čím vyššiu sumu si požičiavate, tým viac budete musieť v budúcnosti vrátiť.

A tu je prvý problém – Budúcnosť nepozná nikto. Druhým je uvedomenie si, že hoci ju nepoznáte, na nasledujúce dva dni by ste ju mohli celkom predpovedať. Alebo teda určite “ľahšie” ako v dlhodobom horizonte niekoľkých (možno aj desiatok) rokov.

Riešenie poskytuje poistenie úveru

Pre zodpovedných ľudí však našťastie existuje jednoduché riešenie. V prípade spomínaného spotrebného úveru je tiež k dispozícií možnosť uzatvoriť si k nemu aj poistenie úveru (v ponuke ho má napríklad Ergo poisťovňa). Toto poistenie sa týka zabezpečenia vašej schopnosti splácať úver v prípade, že sa vám stane nejaké nešťastie.

Ako už určite tušíte, medzi takto často kryté poistné udalosti sa zaraďujú najmä tie, ktoré obmedzia vašu schopnosť starať sa o seba a rodinu. Môžete byť akokoľvek zodpovedným živiteľom rodiny, nehody sa stali už aj lepším. Zvyčajne ide o vážne zdravotné problémy. Na mysli máme tiež trvalé následky nejakého úrazu.

No zďaleka najväčším strašiakom je samotná strata zamestnania a teda vlastne strata pravidelného príjmu celkovo. Nech sa tak už stane z akýchkoľvek dôvodov. Problém je o to väčší, o čo väčší je finančný záväzok voči banke. Stavba domova vyčerpá domácu peňaženku a splátka sa v situácií straty príjmu môže stať veľkým bremenom.

Našťastie, v týchto prípadoch sa aktivuje vaše poistenie splácania úveru. Vašu neschopnosť dodržať finančné záväzky s bankou za vás vyplatí poisťovňa. Myslím teda, že byť zodpovedným sa oplatí a pochopila to aj Svetlana.

Buďte ako Svetlana ;)